Boligfinansiering der passer til dig
Hvad er det rigtige lån for dig?
Vi vejleder og rådgiver, så du er bedst muligt klædt på, når du skal vælge dit boliglån.
Hvad kan jeg låne?
Finansiering af bolig er for mange det største lån, de har. Det er derfor helt afgørende, at du har det lån, der passer til dig og din situation.
Du skal hverken låne for mange penge, for lidt penge, betale lånet af for hurtigt eller for langsomt, for i alle tilfælde kan det blive en dyr fornøjelse. Du betaler nemlig rente af dit boliglån, så længe du har lånet. Men låner du for lidt eller for kortsigtet, kan det også bliver dyrt.
I vores boligberegner får du et gennemsnitligt overblik over dine lånemuligheder. Men der er mange individuelle parametre, der påvirker disse tal. Så for at få det fulde overblik, er du altid velkommen til at ringe eller maile direkte til den rådgiver, du ønsker at få fat på. Så kan I sammen se på, hvordan din økonomi ser ud.
Sammensætningen af dit lån
Når du køber en bolig, er finansieringen ofte sammensat af tre dele:
- Op til 80 % finansieres gennem et realkreditlån
- Op til 15 % finansieres gennem banken
- Minimum 5 % finansieres af dig selv. * **
Punkt 1 og 2 er sammenlagt det, de fleste forbinder med et boliglån. Disse lån kan altså udgøre op til 95 % af boligens værdi.
* I sjældne tilfælde kan der ses bort fra disse 5 % i udbetalingskrav. Hvis du f.eks. lige har købt et hus, men overdragelsen af din tidligere bolig ligger senere, og du samtidig har en friværdi heri, som bliver frigivet. Eller hvis du f.eks. lige har fået fast arbejde efter endt studietid, og derfor ikke har haft mulighed for at spare op under din uddannelsen. Men med din fastansættelse har du nu et væsentligt højere rådighedsbeløb, og er samtidig villig til hurtigt at nedbringe denne ekstra gæld.
** Udbetalingen er minimum 10% i Aarhus og København
Realkredit, boligkredit og boliglån
Realkreditlån til dig
Den største del af dit boliglån er finansieret gennem et realkreditlån. Derfor er det vigtigt, at du finder det lån, der bedst passer til dig, din situation og temperament.
Fleksible boligprodukter
Få mere fleksibilitet i økonomien med et af vores fleksible boligprodukter, der har en række fordele i forhold til til- og fravalg af afdragsfrihed, udnyttelse af friværdi mm.
Dit boliglån her i banken
Ønsker du at bygge til, renovere eller hvad med en by bil? Den del af dit boliglån, som er finansieret her i banken, kan du bruge til mange andre ting end lige boligkøb.
Totalkredit – dit sted til realkreditlån
Går du med tanker om at købe en bolig, omlægge dit boliglån eller måske tage lån i en bolig, du allerede har?
I Sparekassen Thy hjælper vi med det hele. Realkreditlånet tegner vi gennem vores gode samarbejdspartnere Totalkredit, hvor du kan få finansieret op til 80 % af din boligs værdi.
Hvilket realkreditlån skal du vælge?
Det første du skal tage stilling til, når du optager et realkreditlån, er, om lånet skal være med fast eller variabel rente?
Uanset hvad du vælger, er der en række forskellige løsninger. Du kan læse mere om de forskellige lånetyper her hos Totalkredit. Her kan du også læse om mulighederne for afdragsfrihed, for skal du vælge et lån med eller uden afdrag?
Fast eller variabel rente på dit realkreditlån?
Vælg det lån, der passer bedst til dig.
Der er fordele og ulemper ved begge lånetyper. Så om du skal vælge et realkreditlån med en fast eller variabel rente, afhænger meget af din tro på renten, og dermed hvilken model der giver dig den bedste mavefornemmelse.
Generelt er det dog umuligt at forudsige renteudviklingen. Derfor er der altid en risiko forbundet med at spekulere i rentens udvikling
Det ved rådgiverne heldigvis alt om og de kan klæde dig på, til at træffe gode fornuftige beslutninger.
Læs lidt om de to typer her, eller se filmen nedenunder.
Fast rente
Vælger du et lån med en fast rente, låser du renten fast på det samme niveau i hele lånets løbetid. Det betyder, at du altid ved, hvad du skal betale – hver eneste måned. Så uanset om det generelle renteniveauet i markedet falder eller stiger, så ligger din rente fast.
Derudover har du bedre beskyttelse af din friværdi ved rentestigninger på lånemarkedet. For når renten stiger, så falder huspriserne typisk også. Dette tab opvejes dog af, at kurserne på dit boliglån falder ved rentestigninger. Dermed bliver din restgæld også lavere.
Variabel rente
Vælger du derimod et realkreditlån med en variabel rente, følger dit lån det generelle renteniveau. Det betyder, at kommer der en generel rentestigning, bliver dit lån dyre. Modsat bliver din månedlige udgift billigere, hvis renten falder.
Fleksible boligprodukter
Ønsker du mere fleksibilitet i din økonomi kan ét af vores fleksible boligprodukter måske være noget for dig. Vores Fleksibel Boliglån og Fleksibel Boligkredit kan optages som et alternativ til et realkreditlån eller i kombination med dit nuværende realkreditlån til en mere attraktiv rente end et traditionelt boliglån.
Muligheder med fleksible boligprodukter
- hurtigere mulighed for tilvalg eller fravalg af afdragsfrihed
- et godt alternativ til et realkreditlån med kort tidshorisont
- bedre mulighed for at udnytte friværdi og overskudslikviditet
- intet kurstab ved hverken optagelse eller indfrielse
Har du fx en opsparing på 100.000 kr. kan du sætte dem ind på din fleksible boligkredit og nedbringe dine renteudgifter i perioden. Har du senere brug for at hæve dem igen, kan du blot gøre dette. Dette adskiller sig fra et klassisk banklån med afdrag eller et realkreditlån, hvor pengene ikke længere er til rådighed for dig, så snart du har afdraget på dit lån.
Hvis du har behov for større fleksibilitet i forhold til din boligfinansiering, så kontakt din rådgiver, så kan vi se på, om vores fleksible boligprodukter kan give mening for dig.
Har du spørgsmål til din boligfinansiering?
Hos Sparekassen Thy ønsker vi, at du får det bedste og mest relevante boliglån til dig. Uanset om du er førstegangskøber eller ønsker at omlægge dit nuværende lån, tilbyder vi professionel vejledning og sparring. Du kan altid ringe til os eller sende en mail direkte til din rådgiver. Vi er tilgængelige, når det passer dig. Så hvorfor ikke undersøge dine muligheder allerede i dag?
