Er du ny på boligmarkedet?

Hvis du overvejer at købe bolig, så er du sikkert interesseret i, hvor meget du kan købe for.

Det første du skal se på, er din egen økonomi. Hvad er din indkomst, og hvor stor er din opsparing.

Som tommelfingerregel skal du gange din indkomst med 3,5. Du kan også prøve vores boligberegner, hvor du får et overblik over, hvor stort dit boliglån cirka kan være. Dog er der andre og individuelle overvejelser, der spiller ind, når vi skal se på dine lånemuligheder. Vi ser bl.a. på dit rådighedsbeløb. Har du f.eks. bil, børn, hest eller elsker du at rejse flere gange om året?

Du skal have det liv, som du drømmer om - også på sigt. Derfor skal der være plads til alt det, der er vigtigst for dig.

Vi råder dig til, at du tidligt i forløbet tager en snak med din rådgiver. Så ved du præcist, hvilket beløb du kan købe for, uden at du giver afkald på hverken sikkerhed eller din ønskede livsstil.

Prøv Totalkredits Bolig App. Hvad kan du købe for, hvad er til salg i dit område – det hele er samlet et sted, så det er nemt for dig.

Hvis du ganger din årlige husstandsindkomst med 3,5, så får du cirka det beløb, som din husstand samlet set kan låne.

Har du f.eks. en indkomst på 300.000 kr. om året, kan du som tommelfingerregel låne for op til 1.050.000 kr.

Men husk på… Det er alt inklusivt. Har du f.eks. et billån, studielån eller en kassekredit, så tæller disse med i det samlede beløb. Desuden skal du overveje, om du overhovedet har lyst til at låne for dit maksimale beløb? Forestil dig, hvad det betyder for dig? Du risikerer at sidde så økonomisk stramt, at det begrænser dine muligheder i hverdagen.

Når du køber et hus, er der desuden nogle generelle finansieringsregler. For det første forventes det, at du har penge på din konto til en udbetaling. Derudover er det for mange nødvendigt med et boliglån, som dækker over dels et realkredit lån, og dels et banklån. Generelt set ser finansieringen ud som følger:

• Op til 80 % finansieret gennem et realkreditlån
• Op til 15 % finansieret gennem banken
• Minimum 5 % finansieret af dig selv*

*I Aarhus og KBH skal du selv finansiere minimum 10 %

Realkreditlån – fastforrentet eller variabelt?

I Sparekassen Thy samarbejder vi med Totalkredit, når vi opretter realkreditlån. Gennem dem tilbyder vi både fastforrentede og variable lån på op til 80 % af boligens værdi - eller en mellemting hvor du har en variabel rente med renteloft. Hvad du skal vælge, afhænger helt af dig og din situation. Er du risikovillig, kan der være penge at spare ved et variabelt lån. Renten på lånet følger markedet, og du kan derfor både vinde og tabe. Med et fastforrentet lån ved du altid, hvad du har. Her får du en fast rente over hele lånets løbetid. Se de aktuelle muligheder her.

Hvor mange år lånet skal afbetales over, afhænger af størrelsen på lånet samt din økonomi. Jo før du får afviklet dit realkreditlån, jo før er du færdig med at betale renter af lånet. Men der er ingen grund til at sidde for økonomisk stramt i det til hverdag – så risikerer du bare at tage lån igen, og det er endnu dyrere.

Banklån

Hvis du ikke selv kan finansiere de sidste 20 % af lånet, er det nødvendigt med et boliglån i banken. I Sparekassen Thy tilbyder vi det, som vi kalder ”BoligLånPLUS”. De aktuelle satser kan du se her.

5 % på lommen

Som udgangspunkt skal du have en opsparing på minimum 5 % af købsbeløbet. Et boligkøb skal derfor planlægges i god tid, da det ofte tager lidt tid at spare det ønskede beløb op.

Lad os give et eksempel:

Ønsker du f.eks. at købe en bolig til en million, så skal du lægge 50.000 kr. i udbetaling for huset. Hvis du sparer 1.000 kr. op om måneden, vil det tage dig over 4 år at få den nødvendige udbetaling.

I særlige tilfælde kan der afviges fra 5 % - reglen. Hvis du f.eks. er førstegangskøber, og lige er blevet udlært eller er færdig med at studere, har du måske ikke haft muligheden for at spare op. Sidder du nu i et fast job med en højere indtægt, kan der ydes dispensation, hvis du påviser et rådighedsbeløb (det beløb du har til dig selv om måneden, når udgifter er trukket fra), der er væsentligt højere end normen. Samtidig skal du være indstillet på hurtigt at nedbringe denne ekstra gæld.

1. Køberrådgivning inden du starter jagten på din drømmebolig, hjælper dig med et realistisk overblik over din økonomi. Du tænker nok: ”Hvor meget kan jeg låne? Hvad kan jeg købe for? Hvad er det bedste boliglån? Hvad koster det at låne til hus?
2. Når boligen er fundet, hjælper vi dig med alle tallene. Så ved du nøjagtig, hvad boligkøbet betyder for din økonomi.
3. Købsaftalen udarbejder ejendomsmægleren, når du har besluttet dig for at købe boligen. Med din underskrift giver du et tilbud til sælger om at købe boligen på de vilkår, der står i aftalen. Købsaftalen er bindende, når både I som køber samt sælger har underskrevet. Du har dog mulighed for at fortryde købet op til 6 hverdage efter, I har skrevet under. I så fald skal du betale 1 % af prisen i godtgørelse til sælger.
   I kan begge gøre købet afhængig af f.eks. sparekassens eller advokatens godkendelse. Det betyder, at aftalen først er endelig, når I begge har skrevet under, fortrydelsesfristen er udløbet og eventuelle betingelser er faldet på plads.
4. Finansieringen finder de fleste gennem både et realkreditslån og et boliglån i banken. Når du har besluttet dig for dit boligkøb, skal den endelige finansiering på plads. I Sparekassen Thy samarbejder vi med TotalKredit, når vi skal sammensætte dét boliglån, der bedst passer til dig og din situation.
5. Når din underskrift er sat og finansieringen på plads, skal det hele effektueres. Sparekassen modtager den underskrevne købsaftale samt øvrige dokumenter. Efter aftale betales udbetalingen, og når overtagelsesdagen kommer, betales restkøbesummen. Kort efter udbetalingen af dit realkreditlån, modtager du en fondsnote, som du bør gemme. Denne er baggrunden for dit lån. Tilslut modtager du en sagsafslutning fra Sparekassen Thy angående de beløbetransaktioner, vi har foretaget på dine vegne i forbindelse med huskøbet, samt låneinformationer fra realkreditinstituttet vedrørende udbetalingen af dit lån.
6. Du modtager skødet på dit nye hus, når du har betalt det aftalte i forhold til købsaftalen – som oftest er det din advokat, der udfærdiger skødet.